解决供应链金融难点 线上化是可行路径

“线上供应链金融服务让我们的供应商吃下定心丸，供应链稳了，我们的发展劲头更足了。”广东润星科技有限公司(下称“润星科技”)负责人称。

润星科技是一家专注大型高端数控机床研发与制造的专精特新小巨人企业，由于机床制造行业付款周期较长，几家小微链条企业不得已准备减少对润星科技的供货，这将影响整个产业链畅通运行。在上海封控情况下，润星科技在上海的一家供应商近日通过线上渠道使用供应链融资服务，当天贷款就到账了，不仅解决了供应商的资金难题，同时也帮助润星科技保持了原材料的稳定供货。

近期，中国人民银行、外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》(下称“金融23条”)，提出23条措施，聚焦当下经济运行中的痛点难点，明确提出“强化产业链供应链核心企业金融支持”、“引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”。

这也是继2020年9月，中国人民银行等八部委出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，建立供应链金融规范发展的政策框架以来，再一次强调，在着力保障物流畅通和促进产业链供应链稳定的大背景下，供应链金融应发挥更大作用。

稳定产业链循环

供应链金融天然具有高频、小额、碎片化、数据化的特点，高质量发展供应链金融，离不开产业端协同和产融数据交互。

“产业端数据信息协同一直是商业银行供应链金融发展的重点和难点。”建设银行公司部负责人江文波指出。

“金融23条”明确，组织开展多种形式的政银对接活动，帮助银行提升客户获取、风险评价和管控能力;积极主动对接征信平台有关的金融、政务、公共事业、商务等不同领域的涉企信用信息，缓解银企信息不对称，提高融资效率;强调金融机构要推广主动授信、随借随还贷款模式，更好满足小微企业用款需求这些举措，对于供应链金融发展具有重要促进作用。

在市场看来，当前疫情局部反复加大了产业链供应链经营的不确定性，“金融23条”的及时出台为稳定产业链循环、助力疫情防控和经济社会发展注入一针强心剂。

据中国民生银行行长郑万春介绍，供应链金融具有如下特征：一是供应链金融基于供应链和产业链整体，以服务供应链和产业链的完整稳定为出发点和宗旨;二是供应链金融运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，具有线上化、数字化、智能化的发展趋势;三是供应链金融具有综合化服务的特征，快速响应结算、融资、财务管理等综合需求;四是供应链金融能够有效提升产业链各方价值，具有生态特征和多方共生共赢特征。

江文波表示，实体产业链平稳运行对于打赢疫情攻坚战，畅通国民经济循环具有重要意义。“金融23条”明确要求大力支持的重点领域和市场主体，线上供应链金融服务为产业链条上的“堵点”企业提供“润滑剂”，为“断点”企业提供“连接剂”，打通堵点断点，消除痛点难点，助力产业链上下游协同发展。

解决供应链金融难点，线上化是可行路径

近一段时间，国内疫情多点散发，一些城市按下“慢行键”，封控管理区域部分停工停产，产业链供应链遭遇堵点。

据悉，针对疫情影响下制造业企业产能受限、运力减少、供应链计划不确定性增加、物流成本上升和时效降低等痛点，传化货运网发挥平台优势，保障其供应链畅通、稳定和安全。全网集聚超100万运力资源，为制造企业提供整车运输、零担运输、城市配送的在线运力调度、智能运力匹配，以及数字化交付保障服务，有效缓解制造企业在疫情影响下“车难找”、“运价高”等棘手问题。

产业链供应链遭遇堵点也让一些中小企业现金流承压。广东一方制药有限公司作为抗击新冠疫情获批药物“肺炎一号”受托生产方，短期资金流转需要支持。民生银行了解情况后，应用全线上化公司业务融资产品为其发放贷款近100万元。

第一财经记者采访了解到，因疫情管控延长，复工期间，民生银行通过网络平台为全国多家医药物流企业完成平台注册。近两个月来，民生银行服务医药行业客户64户，累计信贷投放168笔，投放金额22.5亿元，有效支持了抗击疫情工作。

为了缓解企业疫情期间现金流压力，传化支付方面24小时在线，保障平台上物流企业的交易结算及时高效、安全稳定，帮助物流企业实现资金的及时归集与便捷支付，助力企业降低疫情期间的现金流压力。

郑万春表示，供应链金融坚持市场化、法治化原则，由金融机构深度嵌入供应链环节，基于真实交易事件，整合商流、物流、资金流、信息流，优化供应链流程和降低交易成本、提升供应链整体效率，有效缓解银企信息不对称，提高融资效率。

谈到供应链金融未来的发展方向，郑万春称，供应链金融业务的特点是跨越大中小企业，核心企业一般是大型或大中型企业，链上的企业则多为中小微企业，地域分布广泛，金融需求零散、流程复杂，传统单笔对公业务模式难以持续，场景化、线上化和数字化，才是解决供应链金融难点和痛点的发展方向和可行路径。